Arkib

Archive for the ‘ASB’ Category

ASB memberi pulangan 30% setahun sejak dilancarkan

19 Ogos 2013 Tinggalkan komen

Post ini asalnya diterbitkan pada 25 Mac 2011. Diterbitkan semula untuk tatapan para pelabur baru untuk membuat kajian dan perbandingan supaya dapat membuat keputusan yang bijak dan teratur.

Satu fakta tentang skim ASB yang sukar untuk ditandingi ialah prestasinya yang sangat mengagumkan sejak dilancarkan pada 2 Januari 1990. Ciri ASB yang unik ialah selain dividen yang dikira berdasarkan baki minimum bulanan, ia juga memberikan bonus yang dikira berdasarkan baki minimum bulanan untuk 10 tahun terakhir.

Sejak dilancarkan, ASB memberikan cummulative return antara 8 – 12%. Disebabkan oleh ciri cummulative return (compounded dividen + bonus), ASB memberi pulangan purata 30% setahun sejak dilancarkan pada Januari 1990 hingga Disember 2010. Maknanya, jika anda melaburkan RM10K pada 2 Jan 1990, nilainya pada 31 Dis 2010 (tempoh 21 tahun) adalah RM73K iaitu kenaikan sebanyak 630%. Secara kumulatif, ASB memberikan pulangan 10% compounded setiap tahun, untuk tempoh selama 21 tahun. Satu rekod yang sangat sukar diatasi oleh mana-mana dana. Prestasi yang amat menakjubkan untuk suatu dana yang berharga tetap. Itulah magic yang ada pada ASB.

Ciri-ciri lain yang sangat menarik ASB ialah ia berharga tetap RM1 seunit, tiada sebarang caj pembelian dan jualan, serta pelaburan minimum serendah RM10 dan tambahan minimum RM1.

Carta di bawah menunjukkan nilai pelaburan meningkat daripada 10K (Jan 1990) kepada 73K (Dis 2010). Jika anda melabur sebanyak 100K pada Jan 1999, skim ASB akan menjadikan anda JUTAWAN ASB pada Dis 2013, kerana nilai pelaburan anda akan meningkat kpd 985K (kurang 15K untuk mencapai RM1 juta) selepas 24 tahun. Mudah dan risiko zero.

Categories: ASB, Pelaburan

Plan Pelaburan Menjadi Jutawan Melalui ASB Loan

6 Ogos 2013 1 komen

Cara mudah mencapai target amaun 100K adalah antaranya melalui ASB loan. Risiko agak rendah dan sangat mudah. Pelabur hanya perlu disiplin untuk terus melabur bagi tempoh yang telah ditetapkan.

Jadual di bawah menunjukkan beberapa amaun ASB loan yang boleh dipilih untuk mencapai target amaun bagi tempoh 20 tahun dengan kadar dividen ASB 8% setahun.

ASB Loan Bulanan Dividen Tempoh Jumlah Terkumpul
 $  200,000.00 $1,315.00 8% 20  $      932,191.43
 $  100,000.00 $658.00 8% 20  $      466,095.71
 $    50,000.00 $329.00 8% 20  $      233,047.86
 $    30,000.00 $198.00 8% 20  $      139,828.71

Bagi mereka yang berumur 35 tahun ke bawah, boleh memilih plan yang lebih panjang tempohnya iaitu 25 seperti dalam jadual di bawah:

ASB Loan Bulanan Dividen Tempoh Jumlah Terkumpul
 $  200,000.00 $1,164.00 8% 25  $  1,369,695.04
 $  100,000.00 $582.00 8% 25  $      684,847.52
 $    50,000.00 $291.00 8% 25  $      342,423.76
 $    30,000.00 $175.00 8% 25  $      205,454.26

Tidak ramai yang mampu memberi komitmen melabur RM1,3++ sebulan sepanjang 20 tahun. Tapi pelabur masih boleh memilih plan kedua RM6++ sebulan, atau plan ketiga RM3++. Tapi pasti ramai yang mampu melabur sekurang-kurangnya RM200 sebulan. Kelebihannya, risiko terlalu rendah, jika BLR naik mendadak pelabur boleh terminate ASB loan serta-merta. Hanya satu syarat utama iaitu dividen yang diterima setiap awal tahun tidak boleh dikeluarkan supaya amaun tersebut terus menerima kesan compounded return untuk tempoh yang telah ditetapkan.

Categories: ASB, Pelaburan

Teknik Mudah ASB Loan Capai 50K

Teknik ASB Loan memang sesuai bagi mereka yang baru berjinak dalam bidang pelaburan. Bagi bakal pelabur yang baru bermula, jumlah yang mudah adalah dengan ASB loan RM50K. Dan untuk tempoh 20 tahun, ansuran bulanan adalah sebanyak RM330, maknanya setahun RM3960.

Genap setahun, dividen ASB pada kadar 8% akan memberikan pulangan sebanyak RM4000. Saya cadangkan pelabur untuk tidak mengusik hasil dividen ini 3 tahun berturut-turut. Selepas genap 3 tahun, amaun dividen terkumpul dalam akaun ASB adalah sekitar RM13,000 + RM4700 = RM17,700. Amaun RM4,700 adalah equity gain untuk tempoh 3 tahun. Selepas mencapai target ini, pelabur boleh memilih untuk menamatkan ASB loan, dan membiarkan sahaja amaun RM17,700 ini dalam akaun ASB untuk tempoh 14 tahun. Hasilnya selepas genap 3+14 = 17 tahun, amaun akumulatif adalah sebanyak RM52K. Pelabur telah menjimatkan masa selama 3 tahun untuk mencapai target melebihi 50K.

Teknik ini hanya memerlukan pelabur untuk memberikan komitmen ASB loan selama 3 tahun. Kelebihannya, pelabur masih mencapai target 50K, dan pada masa yg sama terlepas daripada komitmen ASB loan untuk tempoh yg terlalu panjang. Pelabur juga dicadangkan untuk membayar takaful secara tunai (jika mampu) dan tidak memasukkannya ke dalam pakej ASB loan bagi memudahkan pengiraan.

AMAUN ASAL DIVIDEN TEMPOH AMAUN TERKUMPUL
$ 17,700.00 8% 14 $ 51,988.33
$ 10,800.00 8% 20 $ 50,338.34
$ 21,500.00 8% 20 $ 100,210.58

Teknik ini mengandaikan kadar BLR 6.6% sekarang tidak berubah untuk 3 tahun akan datang, dan kadar dividen ASB pula 8% untuk tempoh 17 tahun. Bank kini mengenakan kadar faedah 4.95% iaitu BLR – 1.65% untuk amaun 30K dan ke atas.

Categories: ASB

Dividen ASB 2012 7.75 sen dan Bonus 1.15 sen

22 Disember 2012 1 komen

PNB baru saja mengumumkan kadar dividen ASB untuk tahun 2012 iaitu dividen 7.75 sen dan bonus 1.15 sen. Ianya adalah kadar tertinggi untuk tempoh 5 tahun.

Meningkat sedikit berbanding dividen tahun lepas sebanyak 7.65 sen, tapi kadar bonus kekal 1.15 sen.

Bagi mereka yang telah melabur genap 10 tahun, jumlah dividen adalah sebanyak 8.9%, suatu kadar pulangan yang sangat lumayan bagi skim pelaburan yang hampir tiada risiko. Bagi mereka yang baru melabur setahun, pulangan sebenar adalah 7.865%.

 

Petikan penuh dari Berita Harian:

————————————————————–

Kuala Lumpur: Pemegang unit Amanah Saham Bumiputera (ASB) akan menerima dividen 7.75 sen seunit dan bonus 1.15 sen seunit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2012.

Ia meningkat 0.1 sen seunit berbanding tahun lalu iaitu 7.65 sen seunit dan tertinggi dalam tempoh lima tahun.

Pengerusi Permodalan Nasional Bhd (PNB), Tun Ahmad Sarji Abdul Hamid, berkata peruntukan pengagihan pendapatan membabitkan pembayaran berjumlah RM8.13 bilion, iaitu peningkatan 17.5 peratus berbanding RM6.92 bilion pada tahun sebelumnya.

RM712.21 juta bayar bonus

Beliau berkata, ahli Lembaga Pengarah PNB juga bersetuju memperuntukkan RM712.21 juta sebagai pembayaran bonus, iaitu bersamaan 1.15 sen seunit, kadar sama diperuntukkan pada tahun kewangan sebelumnya.

Pembayaran itu akan memanfaatkan 7.82 juta pemegang unit yang melanggan 110.2 bilion unit ASB.

“Secara keseluruhan, prestasi ASB sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2012 masih memuaskan walaupun kelembapan ekonomi negara maju serta krisis kewangan di Eropah mempengaruhi pasaran saham dan ekonomi negara,” katanya pada sidang media di sini semalam.
Ahmad Sarji berkata, selaras falsafah dan objektif pelaburan tabung ASB sebagai tabung unit amanah berharga tetap, pengekalan modal dan kemampuan mengagihkan pendapatan secara berterusan menjadi keutamaan.

Beliau berkata, sehingga 19 Disember 2012, ASB memperoleh pendapatan kasar berjumlah RM8.54 bilion.

Daripada jumlah itu, pendapatan dividen diterima daripada pelaburan dalam syarikat-syarikat menyumbang RM4.80 bilion atau 56.21 peratus daripada keseluruhan pendapatan kasar.

Sementara itu, pendapatan daripada keuntungan jualan saham menyumbang RM2.68 bilion atau 31.38 peratus, manakala selebihnya, iaitu RM1.06 bilion atau 12.41 peratus daripada sumber pendapatan lain.

Kemaskini buku pelaburan

Pemegang unit boleh mengemaskini buku pelaburan ASB masing-masing di Ibu Pejabat, pejabat atau ejen ASNB di seluruh negara mulai 2 Januari depan.

Sementara itu, Presiden dan Ketua Eksekutif Kumpulan PNB, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman, berkata PNB berkemampuan mengagih dividen dan bonus sebanyak 10.8 sen seunit dalam tahun kewangan dikaji, tetapi selepas dibuat pertimbangan, ia ditetapkan pada 8.9 sen seunit (7.75 sen bagi dividen dan bonus 1.15 sen).

Categories: ASB

ASB Loan yang Patuh Syariah

10 Disember 2012 5 comments

Maybank kini kembali menawarkan ASB Loan yang patuh syariah dengan produk pembiayaan ASB Financing-i. Jadi kepada mereka yang masih berminat dengan ASB Loan yang mematuhi kehendak syariah, jangan lepaskan peluang ini.

Minimum 10K dan maksimum 400K. Tempoh maksimum 25 tahun atau sehingga umur 60 tahun. Yang paling menarik, produk ini tidak mengenakan sebarang locking period, jadi anda boleh terminate anytime tanpa dikenakan sebarang caj penalti.

asb_i

Categories: ASB

Kumpul 100K dalam masa 9 Tahun

20 April 2012 3 comments

Post kali ini saya ingin berkongsi idea cara untuk mengumpul simpanan tunai sebanyak 100K dalam masa 9 tahun.

1. Cara paling mudah, simpan RM800 – RM900 setiap bulan dalam mana-mana dana (ASB, ASW2020, akaun simpanan, atau unit trust) sehinggalah terkumpul RM100K. Tapi unit trust ada risiko, mungkin akan melebihi 100K atau berkurang, bergantung kepada prestasi saham.

2. Cara yang agak mengelirukan, buat loan ASB dan bayar setiap bulan kepada bank RM600 – RM700. Tempoh loan 25 tahun, amaun 100K, kadar faedah 6%, dan dividen ASB 7.5 sen. Pastikan anda tidak mengeluarkan dividen yang diagihkan oleh ASB setiap awal tahun. Genap 9 tahun, tamatkan loan tersebut, dan anggaran amaun terkumpul adalah melebihi 112K (jika kadar faedah kekal 6%, dan dividen ASB tidak kurang 7.5 sen). Bagi mereka yang mampu untuk buat sehingga loan 200K, boleh kumpul 100K dalam masa kurang 5 tahun.

Jadi yang mana satu pilihan anda? Ada cara ketiga yang lebih advance, tapi itu untuk post akan datang. Selamat melabur.

Nota: Kadar faedah loan ASB buat masa ini 4.95% (BLR 6.6 – 1.65) sahaja, jadi bayaran bulanan hanyalah RM580 + RM20 (insurans), maka amaun terkumpul akan melebihi 114K setelah genap tahun ke-9.

Categories: ASB, Pelaburan

Dilindungi: Analisis Excel Pelaburan ASB 10 Tahun

22 Februari 2012 Masukkan kata laluan anda untuk melihat komen.

This content is password protected. To view it please enter your password below:

Categories: ASB
Follow

Get every new post delivered to your Inbox.

Join 148 other followers