Arkib

Archive for the ‘ASB’ Category

Pelaburan ASB Secara Ansuran 10 Tahun

22 Februari 2012 20 comments

Ramai bakal pelabur yang tertanya-tanya perkara ini.

Berapakah pulangan yang pelabur perolehi jika mereka telah melabur dengan menyimpan amaun tetap setiap bulan sejak 10 tahun yang lepas ke dalam ASB?

Mari kita lihat rekod dividen dan bonus ASB sejak 10 tahun lalu, iaitu 2002 hingga 2011.

Tahun Dividen + Bonus
2002 7.00 + 2.00
2003 7.25 + 2.00
2004 7.25 + 2.00
2005 7.25 + 1.75
2006 7.30 + 1.25
2007 8.00 + 1.00
2008 7.00 + 1.75
2009 7.30 + 1.25
2010 7.50 + 1.25
2011 7.65 + 1.15

Katakan anda menyimpan ke dalam ASB sebanyak RM1,000 setiap bulan. Berapakah jumlah amaun termasuk dividen dan bonus yang akan diperolehi selepas pengiraan agihan pada bulan Dis 2011 yang lepas?

Analisis Excel, berdasarkan rekod dividen + bonus ASB sejak 10 tahun yang lalu menunjukkan amaun simpanan terkumpul adalah sebanyak RM120,000 dan kumulatif dividen RM56,600 dan bonus RM3,600. Ini menjadikan nilai pelaburan telah bertambah daripada RM120,000 kepada RM180,200 iaitu pulangan pelaburan pada kadar 50%.

Kesimpulannya, jika pelabur ingin menyimpan secara ansuran tetap ke dalam ASB setiap bulan. Selepas 10 tahun, anggaran kumulatif amaun yang pelabur perolehi adalah sebanyak 50% daripada jumlah simpanan asal. Andaian kadar dividen + bonus yang lebih kurang sama dengan kadar 10 tahun lepas.

Ahli premium akan ditunjukkan formula Excel untuk pengiraan analisis Excel di atas.

Categories: ASB

Pinjaman ASB – RHB Bank Bagi Pulangan 32%

21 Februari 2012 7 comments

Pakej pinjaman asb yang ditawarkan oleh RHB, 1 Jan 2012 – 31 Mac 2012:

Pakej 1: RM50K ke bawah; KPA – 1.4%

Pakej 2: RM50K ke atas; KPA – 1.55%

OD/ASB, OD/ASW; TL/ASW: KPA – 1.00%

Berdasarkan pakej 1 di atas, berapakah dividen Pinjaman Asb untuk tahun 2012?

Andaikan: Amaun pinjaman RM30,000; tempoh 25 tahun; dividen asb 7.5 sen; KPA 6.6%.

Maka ansuran bulanan = RM179.
A) Jumlah ansuran 2012, 179 x 12 = RM2148.

Dividen ASB 2012, 30,000 x 7.5% = RM2250.

1) Kadar pulangan = (RM2250/RM2148 – 1) x 100% = 4.75%.

Tapi ini masih belum mengambilkira equity gain untuk tahun pertama 2012 iaitu sebanyak RM600. Maka,

2) Kadar pulangan keseluruhan = (RM2850/RM2148 -1) x 100% = 32.68%.

Sangat lumayan. Tapi kadar pulangan (2), sebenarnya masih kurang tepat kerana jumlah (A) dibayar secara ansuran (bukan sekaligus pada awal tahun). Jadi kadar pulangan yang paling tepat sebenarnya melebihi 50%, terlalu lumayan untuk tidak diendahkan.

Risikonya terlalu rendah iaitu kenaikan kadar KPA. Tahun 2012 akan menyaksikan trend kadar faedah yang rendah memandangkan ekonomi global masih dalam proses pemulihan.

Apakah formula paling tepat untuk mengira kadar pulangan pinjaman asb?
Ahli premium akan ditunjukkan formula tersebut.

Categories: ASB

Pelaburan Terbaik 2011

5 Januari 2012 8 comments

Apakah pelaburan terbaik tahun 2011?

Hasil undian blog BSB menunjukkan ramai pelabur iaitu 43% memilih emas. Dan ternyata pilihan majoriti pelabur ini salah, kerana tahun 2011 menyaksikan kenaikan harga emas yg sederhana. Malah masih ramai pelabur iaitu 20% yg kurang yakin dgn asb loan dan memilih pelaburan asb secara simpanan sendiri. Hanya 20% pelabur yg memilih teknik terbaik iaitu asb loan dan mereka mendapat laba yg sangat lumayan.

Saya yakin untuk tahun 2012, masih ramai yg akan memilih emas dan melabur asb melalui simpanan sendiri. Walaupun rekod 10 tahun yg lampau menunjukkan peratus pulangan asb loan telah mengatasi kesemua jenis pelaburan lain. Tahun 2012, saya tetap yakin asb loan akan terus cemerlang dengan pulangan sehingga 40%.

Categories: ASB

Pulangan ASB Loan 2011 11%

4 Januari 2012 16 comments

Walaupun dividen asb tahun 2011 yg diumumkan baru-baru ini hanyalah 7.65 sen dan bonus 1.15 sen, bagi mereka yg melabur melalui loan asb, pulangan yg diperolehi adalah lebih tinggi. Saya sendiri dapat pulangan melebihi 11%, iaitu:

Loan 200K, tempoh 25 tahun:

Bayaran bulanan RM1202 x 12 bulan = RM14,424.

Dividen dan bonus = RM16,030.

Peratus pulangan = 11.13%

Tapi disebabkan modal pelaburan dibayar secara ansuran bulanan, peratus pulangan sebenar adalah lebih tinggi iaitu 20.57%. Malah peratus pulangan ini masih belum mengambil kira equity gain, yg menjadikan jumlah peratus pulangan mencecah 40%. Tidak ada pelaburan lain yg mampu mengatasi loan asb yg risikonya terlalu rendah tapi pulangan yg hampir pasti mencecah 40%.

Categories: ASB

Emas Untuk Menyimpan Nilai Kekayaan

27 Disember 2011 2 comments

Tahun 2011 menyaksikan prestasi kenaikan harga emas yg sederhana. Untuk tempoh 1 tahun sehingga hari ini, harga emas naik sebanyak 14.285%, cukup untuk menampung kos Ar-Rahnu, bagi mereka yg menggunakan teknik Ar-Rahnu.

Saya sendiri tidak pernah menganggap emas sebagai instrumen pelaburan yg utama, kerana fungsi sebenar emas adalah untuk menyimpan nilai bagi mengatasi inflasi. Anda perlu mahir menggabungkannya dgn beberapa teknik lain utk benar-benar sukses dgn pelaburan emas. Malah ada yg perlu berniaga emas untuk memperolehi untung drp emas. Tidak spt melabur melalui loan asb, hanya perlu membayar ansuran setiap bulan, dan dapat dividen awal tahun nanti, dan pulangan pula mencecah 40%. Ini jelas membuktikan, loan asb adalah pelaburan terbaik bagi mereka yg hanya mampu menyimpan maksimum sekitar RM1200 sebulan. Dan saya percaya lebih 50% pembaca blog ini jatuh dlm kategori ini. Selepas buat loan asb, pelabur perlu meneroka bidang hartanah pula kerana pulangan yg agak lumayan juga, tapi anda perlu mahir mengurus hartanah tsb pulak. Selepas itu barulah anda boleh berfikir untuk melabur dalam emas.

Bagi mereka yg makan gaji dan mencarum dalam kwsp, anda perlu belajar membaca pergerakan saham pulak, supaya anda boleh melabur sebahagian amaun dalam akaun 2 kwsp anda ke dalam unit trust. Tapi pastikan anda benar-benar bersedia sebelum melabur ke dalam unit trust, kerana risiko yg agak tinggi dan kos permulaan 3%. Anda perlu mahir dgn teknik timing UT untuk mengatasi dividen kwsp yg sekitar 5% hingga 6%. Jika bernasib baik pulangan UT agak lumayan, untuk rekod 2 tahun iaitu 2009 hingga 2010 pulangan antara 50 hingga 80%. Tahun 2011, pulangan UT agak merudum. Kalau tidak yakin, pindahkan saja ke akaun ASW2020, tapi dana ini selalu penuh.

Saya berpendapat, pelaburan emas hanya untuk mereka yg telah senior dalam pelaburan kerana ia memerlukan modal yg besar dan kemahiran dlm membaca pergerakan turun-naik harga komoditi global.

Kesimpulannya, pastikan anda telah melabur melalui loan asb, dan cuba maksimakan loan anda sehingga 200K, sebelum melabur dalam bidang yg lain.

Dan jangan lupa untuk terus membaca buku tentang pengurusan kewangan peribadi kerana ia merupakan pelaburan yg paling utama.

Bagi yg telah membuat pelaburan dalam unit trust, jgn lupa switch ke dana ekuiti, kerana nampaknya ada rally santa claus hujung tahun ini sehingga awal tahun depan. Saya sendiri telah sempat switch ke dana ekuiti pada 21 Disember lepas. Untuk tempoh 3 hari lepas nilai dana BSB Timer telah naik melebihi 1%.

Sekian untuk kali ini. Selamat menyambut hari x’mas dan tahun baru 2012. Semoga tahun 2012 akan lebih menyerlah untuk pembaca semua dan murah rezeki.

Categories: ASB, Emas, Pelaburan, Unit Amanah

Mari Kira Dividen ASB Loan 2011

23 Disember 2011 15 comments

Bagi pelabur yg membuat asb loan, pulangan yg mereka perolehi adalah lebih tinggi berbanding cara simpanan biasa yg menyimpan secara beransur-ansur setiap bulan. Melabur melalui loan asb akan memperolehi peratus pulangan yg lebih tinggi kerana amaun yg besar dilabur sekaligus.

Berikut adalah pulangan loan asb mengikut tempoh genap loan, berdasarkan pulangan tahun 2011 iaitu dividen 7.65 sen dan bonus 1.15 sen:

1 Tahun: 7.765%

2 Tahun: 7.88%

3 Tahun: 7.995%

4 Tahun: 8.11%

5 Tahun: 8.225%

6 Tahun: 8.34%

7 Tahun: 8.455%

8 Tahun: 8.57%

9 Tahun: 8.685%

10 Tahun dan ke atas: 7.65+1.15 = 8.8%

Perhatikan, loan asb yg telah genap 3 tahun dan ke atas akan memperolehi pulangan melebihi 8%. Bagi loan asb yg telah mencecah 10 tahun dan ke atas akan mendapat pulangan hampir 9%, sangat lumayan.

Categories: ASB

Dividen ASB 2011 7.65 sen Bonus 1.15 sen

20 Disember 2011 1 komen

Seperti yang saya jangkakan, dividen ASB tahun ini 2011 adalah sebanyak 7.65 sen. Bonus pula 1.15 sen. Jadi untuk tahun ini jumlah peratus pulangan adalah 7.765%, tapi peratus adalah lebih tinggi bagi mereka yg telah melabur 2 hingga 10 tahun. Saya sendiri ada loan asb dah 2 tahun, jadi jumlah peratus dividen sekitar 7.88% (7.65+0.115+0.115). Ketika ini memang sukar untuk mana-mana dana yg serupa dgn ASB untuk mengagihkan dividen sehingga 8 sen. Kadar 7.65% adalah suatu kadar yg sangat cemerlang ketika pasaran saham dalam keadaan murung.

Apapun bagi pelabur yg membuat loan ASB di Maybank, CIMB atau Easy-ASB di RHB, mereka pasti lebih gembira. Ia kerana pulangan melalui loan ASB boleh mencecah sehingga 40%. Sila rujuk post yg lepas untuk mengetahui rahsia loan asb. Tahniah kepada semua pelabur, kerana anda memilih ASB yg ternyata terbukti antara dana terbaik di Malaysia.

Berikut adalah petikan penuh drp BERNAMA:

ASB unitholders to get 7.65 sen dividend per unit

KUALA LUMPUR: Amanah Saham Bumiputra (ASB) unitholders will receive a dividend of 7.65 sen per unit for the financial year ending Dec 31, 2011 compared with 7.5 sen last year.

The 7.3 million unitholders, who currently hold over 95.9 billion ASB units, will also receive a bonus of 1.15 sen.

Permodalan Nasional Bhd (PNB) chairman Tan Sri Ahmad Sarji Abdul Hamid said the income distribution portion involved a total payout of RM7.04bil and the bonus portion RM628.29mil.

Up to last Thursday, he said, the scheme registered a gross income of RM7.19bil.

“Dividend income from investee companies contributed RM4.09bil, or 56.9%, of the gross income and profit from the sale of shares contributed RM2.25bil or 31.3%,” he told a media briefing here yesterday.

He said the remaining 11.8%, or RM0.85bil, was derived from investment in short-term instruments and other investments.

Ahmad Sarji said the income distribution and bonus would be automatically credited into the respective unitholder’s account and unitholders could update their accounts beginning Jan 3 next year.

“All transactions for ASB will be suspended beginning Dec 21, 2011 until Jan 2, 2012 to facilitate the calculation of income distribution and bonus,” he said.

He said the ASB’s performance during the year was satisfactory even in the last quarter of this year, with the stock market performance influenced by the US economic uncertainty and Europe’s debt crisis.

Meanwhile, its president/chief executive officer Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman said PNB would make sure it would continue to not only pay dividend every year but also to create growth for the future.

On the takeover of SP Setia Bhd, he said PNB was still awaiting approval from the Securities Commission (SC).

“We have submitted it to the SC and are now waiting for its approval,” he said.

On the progress of the Menara Warisan project, he said: “PNB has submitted the design order to the authorities and we will announce it when we get approval.” – Bernama

Categories: ASB
Follow

Get every new post delivered to your Inbox.

Join 149 other followers