Arkib

Archive for the ‘Pelaburan’ Category

ASB memberi pulangan 30% setahun sejak dilancarkan

19 Ogos 2013 Tinggalkan komen

Post ini asalnya diterbitkan pada 25 Mac 2011. Diterbitkan semula untuk tatapan para pelabur baru untuk membuat kajian dan perbandingan supaya dapat membuat keputusan yang bijak dan teratur.

Satu fakta tentang skim ASB yang sukar untuk ditandingi ialah prestasinya yang sangat mengagumkan sejak dilancarkan pada 2 Januari 1990. Ciri ASB yang unik ialah selain dividen yang dikira berdasarkan baki minimum bulanan, ia juga memberikan bonus yang dikira berdasarkan baki minimum bulanan untuk 10 tahun terakhir.

Sejak dilancarkan, ASB memberikan cummulative return antara 8 – 12%. Disebabkan oleh ciri cummulative return (compounded dividen + bonus), ASB memberi pulangan purata 30% setahun sejak dilancarkan pada Januari 1990 hingga Disember 2010. Maknanya, jika anda melaburkan RM10K pada 2 Jan 1990, nilainya pada 31 Dis 2010 (tempoh 21 tahun) adalah RM73K iaitu kenaikan sebanyak 630%. Secara kumulatif, ASB memberikan pulangan 10% compounded setiap tahun, untuk tempoh selama 21 tahun. Satu rekod yang sangat sukar diatasi oleh mana-mana dana. Prestasi yang amat menakjubkan untuk suatu dana yang berharga tetap. Itulah magic yang ada pada ASB.

Ciri-ciri lain yang sangat menarik ASB ialah ia berharga tetap RM1 seunit, tiada sebarang caj pembelian dan jualan, serta pelaburan minimum serendah RM10 dan tambahan minimum RM1.

Carta di bawah menunjukkan nilai pelaburan meningkat daripada 10K (Jan 1990) kepada 73K (Dis 2010). Jika anda melabur sebanyak 100K pada Jan 1999, skim ASB akan menjadikan anda JUTAWAN ASB pada Dis 2013, kerana nilai pelaburan anda akan meningkat kpd 985K (kurang 15K untuk mencapai RM1 juta) selepas 24 tahun. Mudah dan risiko zero.

Categories: ASB, Pelaburan

Plan Pelaburan Menjadi Jutawan Melalui ASB Loan

6 Ogos 2013 1 komen

Cara mudah mencapai target amaun 100K adalah antaranya melalui ASB loan. Risiko agak rendah dan sangat mudah. Pelabur hanya perlu disiplin untuk terus melabur bagi tempoh yang telah ditetapkan.

Jadual di bawah menunjukkan beberapa amaun ASB loan yang boleh dipilih untuk mencapai target amaun bagi tempoh 20 tahun dengan kadar dividen ASB 8% setahun.

ASB Loan Bulanan Dividen Tempoh Jumlah Terkumpul
 $  200,000.00 $1,315.00 8% 20  $      932,191.43
 $  100,000.00 $658.00 8% 20  $      466,095.71
 $    50,000.00 $329.00 8% 20  $      233,047.86
 $    30,000.00 $198.00 8% 20  $      139,828.71

Bagi mereka yang berumur 35 tahun ke bawah, boleh memilih plan yang lebih panjang tempohnya iaitu 25 seperti dalam jadual di bawah:

ASB Loan Bulanan Dividen Tempoh Jumlah Terkumpul
 $  200,000.00 $1,164.00 8% 25  $  1,369,695.04
 $  100,000.00 $582.00 8% 25  $      684,847.52
 $    50,000.00 $291.00 8% 25  $      342,423.76
 $    30,000.00 $175.00 8% 25  $      205,454.26

Tidak ramai yang mampu memberi komitmen melabur RM1,3++ sebulan sepanjang 20 tahun. Tapi pelabur masih boleh memilih plan kedua RM6++ sebulan, atau plan ketiga RM3++. Tapi pasti ramai yang mampu melabur sekurang-kurangnya RM200 sebulan. Kelebihannya, risiko terlalu rendah, jika BLR naik mendadak pelabur boleh terminate ASB loan serta-merta. Hanya satu syarat utama iaitu dividen yang diterima setiap awal tahun tidak boleh dikeluarkan supaya amaun tersebut terus menerima kesan compounded return untuk tempoh yang telah ditetapkan.

Categories: ASB, Pelaburan

Prestasi Sebenar Unit Trust

Apa yang dipaparkan dalam prospektus UT kebanyakannya tidak menyatakan gambaran sebenar prestasi dana-dana tersebut. Para pelabur perlu lebih berhati-hati apabila membuat penilaian.

Secara umumnya, pelaburan dalam UT memerlukan anda perlu mengetahui timing dan risiko bagi mengoptimumkan pulangan sebenar.

Graf di bawah menunjukkan prestasi dana Public Ittikal sejak dilancarkan pada Mei 1997 sehingga kini (Ogos 2013). Pulangan yang dipaparkan adalah 336.5%. Sekilas pandang, prestasi ini sangat cemerlang. Tetapi sebenarnya, jika menggunakan pengiraan compounded return, untuk tempoh 16 tahun ini, pulangan yang lebih bermakna adalah compounded return 9.65% setahun dan bukannya pulangan purata tahunan 21% setahun (336.5% / 16 tahun).

pittikal_20130802

Untuk tempoh 13 tahun bermula Jan 2000 hingga Disember 2012, pulangan yang dipaparkan adalah 217.65%, iaitu purata pulangan tahunan 16.74%. Tapi compounded return hanyalah 9.3% setahun.

pittikal_2000_2012

Ini pula prestasi yang amat tidak cemerlang bagi tempoh 5 tahun (Jan 2008 – Dis 2012) dengan pulangan hanyalah 13.54%, iaitu purata tahunan 2.7%.

pittikal_2008_2012

Ini pula prestasi terbaik dana Public Ittikal iaitu tempoh 4 tahun (Jan 2009 – Dis 2012). Jumlah pulangan adalah 72.97%, iaitu puratan pulangan 18.25%. Tapi compounded return rendah sedikit iaitu pada kadar pulangan 14.7% setahun.

pittikal_2009_2012

Jadi sebelum anda melabur dalam UT, pastikan anda tahu keadan semasa pasaran saham kerana timing sangat penting. Dan pastikan juga anda sanggup menerima risiko pasaran saham yang sentiasa turun naik. Pengiraan di atas tidak mengambilkira caj belian yang dikenakan iaitu 5.5% hingga 6.5%. Dan jika caj ini turut diambilkira, pastinya pulangan sebenar adalah lebih rendah.

Categories: Pelaburan, Unit Amanah

Sejarah Dividen Tabung Haji 1994-2012

Bagi mereka yang lebih gemar melabur di tabung haji, berikut adalah rekod dividen untuk rujukan:

  1. 1994 : 9.5%
  2. 1995 : 9.5%
  3. 1996 : 9.5%
  4. 1997 : 9.5%
  5. 1998 : 8.0%
  6. 1999 : 8.0%
  7. 2000 : 5.5%
  8. 2001 : 3.25%
  9. 2002 : 3.5%
  10. 2003 : 4.0%
  11. 2004 : 4.3%
  12. 2005 : 4.5%
  13. 2006 : 4.75%
  14. 2007 : 5.0% + 2.0% Bonus
  15. 2008 : 5.0%
  16. 2009 : 5.0%
  17. 2010 : 5.5%
  18. 2011 : 6.0%
  19. Dividen Tabung haji 2012 : 6.5% + 1.5 Bonus (Terkini)
Categories: Pelaburan, Unit Amanah

Dividen KWSP untuk tahun 2012 6.15 peratus

17 Februari 2013 Tinggalkan komen

Dividen tahun 2012 naik sedikit 6.15% berbanding tahun sebelumnya 6%. Ulasan penuh di http://www.kwsp.gov.my seperti di bawah.

KWSP Isytihar Dividen 6.15 Peratus Untuk 2012

Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dengan kelulusan Menteri Kewangan, hari ini mengisytiharkan kadar dividen 6.15 peratus untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2012.

Kadar dividen ini adalah 15 mata asas lebih tinggi berbanding dengan kadar 6.00 peratus yang dibayar pada 2011, mencatatkan rekod baru berjumlah RM27.45 bilion yang diagihkan kepada ahli-ahli KWSP, meningkat 12.20 peratus daripada RM24.47 bilion yang dibayar pada tahun sebelumnya.

Dalam satu kenyataan yang dikeluarkan hari ini, Pengerusi KWSP Tan Sri Samsudin Osman berkata, “Walaupun persekitaran pelaburan yang semakin kompleks, KWSP mengekalkan momentum kenaikan yang stabil untuk merekodkan keputusan yang paling kukuh sejak awal milenium, disokong oleh keberkesanan strategi pelaburan jangka panjang serta pendekatan berdisiplin dan berhemah.”

Pada 2012, KWSP mencatatkan pendapatan pelaburan kasar tertinggi setakat ini sebanyak RM31.02 bilion, meningkat 13.91 peratus berbanding 2011. Pembayaran dividen tertinggi ini sebanyak RM27.45 bilion diperoleh setelah ditolak perbelanjaan pelaburan dan operasi, caj berkanun serta peruntukan rugi terjejas bersih ke atas aset kewangan.

“Objektif utama KWSP adalah untuk melindungi simpanan persaraan ahli dengan menjana pulangan yang melebihi kadar inflasi. KWSP terus memenuhi komitmen ini dari tahun ke tahun menerusi Alokasi Aset Strategik (SAA) yang bertujuan memperoleh pulangan konsisten jangka panjang dalam had risiko yang boleh diterima bagi setiap kelas aset,” kata Tan Sri Samsudin. (Rujuk Carta 1).

Selaras dengan SAA, sebahagian besar aset pelaburan KWSP terus dilaburkan dalam instrumen berpendapatan tetap berisiko rendah dan stabil. Pelaburan Ekuiti adalah 38.77 peratus daripada jumlah aset pelaburan pada tahun 2012, manakala baki 3.59 peratus dan 2.42 peratus masing-masing diperuntukkan untuk  Instrumen Pasaran Wang, dan Hartanah dan Infrastruktur. (Rujuk Jadual 1).

“Walaupun KWSP melabur dalam pelbagai pelaburan, sebahagian besarnya dilaburkan dalam instrumen berpendapatan tetap berisiko rendah, kadar pulangan pelaburan tahunan (ROI) KWSP melebihi 6 peratus bagi tiga tahun berturut-turut. Ekuiti menjana ROI dua digit sebanyak 10.06 peratus manakala pulangan daripada instrumen berpendapatan tetap melebihi 5.50 peratus di sebalik suasana kadar faedah rendah semasa,” jelas Tan Sri Samsudin.

BerikutanBerikutan beberapa transaksi secara one-off pasaran modal pada 2012, pendapatan daripada Pinjaman dan Bon menunjukkan peningkatan tertinggi berbanding tahun 2011. Pelaburan dalam kelas aset ini menyumbang RM9.68 bilion kepada pendapatan   pelaburan kasar, naik 33.62 peratus atau RM2.44 bilion berbanding 2011.

“Selaras dengan kadar faedah yang rendah, KWSP beransur-ansur mengurangkan pendedahannya dalam aset berpendapatan tetap konvensional dan mengalihkan aset yang telah matang kepada aset yang menghasilkan pulangan lebih tinggi seperti ekuiti dan hartanah dalam had risiko yang boleh diterima,” kata Tan Sri Samsudin.

Bersandarkan pertumbuhan stabil dalam kedua-dua pasaran ekuiti domestik dan global pada 2012, Ekuiti menyumbang RM13.91 bilion pendapatan bersamaan 44.84 peratus pendapatan pelaburan kasar.

Sementara itu, pelaburan dalam Sekuriti Kerajaan Malaysia dan Bon Sama Taraf, Hartanah dan Infrastruktur dan Instrumen Pasaran Wang masing-masing memperoleh RM6.26 bilion, RM595.63 juta dan RM574.91 juta. (Rujuk Jadual 2).

Aset pelaburan KWSP setakat 31 Disember 2012 berjumlah RM526.75 bilion melepasi angka setengah trilion, meningkat 12.31 peratus daripada RM469.04 bilion yang dicatatkan pada tahun sebelumnya. Peningkatan ini sebahagian besarnya disumbangkan oleh caruman tahunan bersih ahli dan majikan serta prestasi pelaburan yang konsisten dan menggalakkan dalam semua kelas aset.

Dengan peningkatan jumlah keahlian, KWSP memerlukan RM4.46 bilion untuk membayar setiap satu peratus kadar dividen bagi 2012. Ini adalah peningkatan 9.34 peratus daripada RM4.08 bilion yang dibayar untuk setiap satu peratus kadar dividen pada 2011. (Rujuk Carta 2). Amaun yang diperlukan untuk membayar satu peratus kadar dividen akan terus meningkat 8 hingga 9 peratus setahun.

Salah satu urus niaga  utama pada 2012 adalah perluasan pelaburan hartanah KWSP di dalam dan luar negara termasuk projek Battersea Power Station di London, United Kingdom dan memuktamadkan pembelian 932 hektar tanah Institut Penyelidikan Getah di Sungai Buloh dengan harga RM2.28 bilion bagi membangunkan sebuah kawasan perbandaran baru.

Sejajar dengan strategi diversifikasi untuk mengoptimumkan pulangan jangka panjang kepada ahli, jumlah pendedahan KWSP di luar negara setakat 31 Disember 2012 ialah 15.70 peratus daripada jumlah aset pelaburan. Pada tahun 2012, tambahan USD7.10 bilion pelaburan telah dibuat dalam ekuiti global, bon global dan hartanah.

“Dalam menguruskan lebih daripada setengah trilion dana, KWSP berhadapan cabaran besar untuk terus memberikan pulangan kukuh di tengah-tengah persekitaran kadar faedah yang rendah, ketidaktentuan berterusan ekonomi global serta kekangan dalam pasaran modal domestik.

“Bagaimanapun, sebagai dana persaraan, KWSP akan terus berpandukan objektif pelaburan jangka panjang dan strategi pelaburan berhemah bagi memastikan kemampanan dan pulangan konsisten untuk kesejahteraan persaraan ahli KWSP,” kata Tan Sri Samsudin.

Ahli boleh mendapatkan Penyata Kira-kira mereka untuk menyemak pengkreditan dividen 2012 di Kios KWSP, kaunter atau i-Akaun mulai Isnin, 18 Februari 2013.

Ahli yang berumur 55 tahun dan ke atas boleh mengeluarkan dividen tahunan yang telah dikreditkan ke dalam akaun mereka sebagai salah satu pilihan bayaran di bawah Pengeluaran Umur 55 tahun. Untuk maklumat lanjut mengenai pengeluaran ini, sila hubungi Pusat Panggilan KWSP di 03-8922 6000 dari 8 pagi hingga 7 petang atau melayari laman web myEPF di www.kwsp.gov.my.

Categories: Pelaburan

RM7200 kepada RM100K

18 Oktober 2012 2 comments

Apakah pelaburan yang membolehkan anda yang hanya mempunyai modal RM7,200 dan ingin mencapai target RM100,000 selepas 25 tahun?

Formula matematik menunjukkan anda perlu mencari pelaburan yang boleh memberikan pulangan sekurang-kurangnya sebanyak 11.1% setiap tahun untuk 25 tahun akan datang. Terdapat beberapa pilihan pelaburan iaitu hartanah, unit trust, saham, ASB, simpanan deposit, emas dan skim cepat kaya. Yang mana satu pilihan anda.

1) Hartanah. Modal RM7200 tidak cukup. Perlu sediakan deposit 10%, caj peguam, setem duti, bil utiliti, cukai tanah dan sebagainya.

2) Unit trust. Berdasarkan rekod Public Ittikal, untuk tempoh 15 tahun memberikan pulangan 300%, tempoh 10 tahun pulangan 204%, tapi tempoh 5 tahun lepas pulangan hanya 17%. Ini menunjukkan, kadar pulangan sangat bergantung kepada entry timing. Peluang mencapai target 50/50, seperti juga pelaburan saham.

3) Saham. Kadar volatiliti yang sangat tinggi. Anda mungkin bernasib baik atau sebaliknya. Tapi peluang untuk mencapai target tetap ada. Saya meletakkan peluang 50/50.

4) ASB. Terlalu sukar dan hampir mustahil. Sejak akhir-akhir ini, ASB hanya memberi pulangan sekitar 7% – 8% sahaja.

5) Simpanan deposit. Terlalu mustahil kerana trend kini, pulangan hanyalah 2% – 3.8% sahaja.

6) Emas. Perlu imaginasi yang tinggi. Harga emas kini adalah sekitar RM180 segram, jadi anda perlu yakin yang harga emas akan mencecah RM2,500 segram 25 tahun akan datang. Ini bermakna, untuk 10 gram emas (berat biasa perhiasan emas), harganya akan mencecah RM25K.

7) Skim cepat kaya. Kemungkinan anda jadi cepat miskin.

Jadi yang mana satu pilihan anda?

Saya memilih pilihan yang ke-8 iaitu Loan ASB. Bayaran bulanan RM600 untuk tempoh 25 tahun. Dengan dividen 7% setahun, hasil dividen digunakan semula untuk membayar ansuran bulanan tahun ke-2 dan seterusnya. Hanya untuk tahun pertama sediakan RM7200. Kini Maybank menawarkan semula loan islamik ASB. Saya agak yakin, dividen 7% – 8% boleh dikekalkan oleh PNB untuk 25 tahun akan datang, kerana majoriti aset-aset dan pelaburan-pelaburan dana ASB memberikan dividen melebihi 10%.

Perkara Mewah dalam Kehidupan Azizi Ali

1 Ogos 2012 1 komen

Azizi Ali adalah antara penulis kewangan yang terkenal di Malaysia. Saya petik sedikit temubual Azizi dengan The Star, yang berbentuk soal jawab dengan pembaca.

What sort of luxuries have you allowed yourself?
~Tina Adam

Answer by Azizi Ali

Not much. All I need is a good breakfast, a good book to read, a computer to write and time with my family. I have all that already.

My family lives in a nice house in a fabulous neighbourhood. We have a few items to make our lives more comfortable but nothing out of the ordinary. I think the average Malaysian has more toys than me. As I wrote in one of my books, visitors often comment that my house is spacious. My house is spacious not because it is big but because it is sparsely decorated. I call it minimalist decor. We still have only one TV in the house and a 10-year-old mini-compo. I don’t have any branded goods and see no use for them.

I spend money on quality (not branded) goods. For example, my mattress costs some RM20,000. If you’re going to spend a major portion of your life (eight to ten hours a day) on a mattress, the only sensible thing to do is to buy the best mattress you can afford.

Categories: Pelaburan

Malaysia: More Upside Ahead?

29 Julai 2012 Tinggalkan komen

Saya nak kongsi artikel penting yang diterbitkan oleh supermart.com, terutamanya dengan rally KLCI yang agak mendadak 3 minggu lepas.

Artikel: Malaysia: More Upside Ahead?

Categories: Pelaburan, Unit Amanah

Apa kata Jim Rogers?

Ikuti petikan komen Jim Rogers tentang suasana ekonomi global semasa, dan tindakan Feds mengendalikan ekonomi terutamanya US.

In a widely anticipated move, the FOMC announced yesterday that it will extend its “Operation Twist” program through the end of 2012. Launched last fall and previously scheduled to end at the end of this month, Twist is intended to stimulate the economy by lowering long term interest rates. The Fed plans to spend $267 billion on the extension bringing to the total spent shuffling debt maturities to 2/3 of a trillion dollars.

International Investor Jim Rogers thinks the Fed decision is tantamount to an extension of futility. “[It's] more bad news as far as I’m concerned,” says the reliably outspoken legend. Rogers isn’t even buying the idea that the Fed is limiting itself to Operation Twist, suggesting that the Fed’s balance sheet continues to expand despite claims that Twist is cost neutral. “Somebody’s creating money somewhere and the only one who can do that is the Federal Reserve.”

The issue is less that Fed policy is insane than it is misguided. The Fed acknowledged yesterday that the economy is getting worse in terms of spending and employment. The official growth estimate for 2013 has been cut by 0.5% since April, standing at 1.9 – 2.4%. Keynesian economists advocate the Fed going “all in” on stimulus. Those of the Austrian School see the failure of current programs as an argument for the Fed more or less ceasing operations. What the Fed is doing by splitting the difference is akin to choosing to throw with your mouth so as not to offend either your right or left hand.

The Fed has kept short-term interest rates near zero since 2008 and intends to keep rates there at least through 2014. In addition the Fed has purchased around $2.5 trillion worth of Treasuries and mortgage securities. If there were a kitchen sink, the Fed would have tossed it at a bank in hopes it would lend it to a homebuilder.

A free marketeer to the bone, Rogers is horrified by the inflationary implications of endlessly debasing our currency. Whether or not inflation exists it’s impossible to dispute the root of Rogers’ main beef. “None of this has worked… for four years all of the policies that they’ve been trying have failed. Why would somebody try to do the same old thing when the policy keeps failing?”

Until Bernanke or a new Administration has an answer to that question, the economic recovery will satisfy no one. In the meantime, Rogers says own real assets.

Categories: Pelaburan, Saham

KLCI Jatuh Mendadak ke Paras 1540

Hari ini KLCI jatuh lagi untuk hari ke-4 berturut-turut. Pelabur perlu bersedia dengan indicator buy yang biasanya muncul apabila doji menjelma.

Dana BSB Timer akan bernasib baik kali ini kerana tidak membuat sebarang transaksi switching ke dana ekuiti sepanjang bulan April dan bulan Mei (sehingga kini), kerana admin kurang yakin dengan kemampuan Bursa untuk bertahan pada paras 1580 – 1600.

Para pelabur teruslah berhati-hati.

Categories: Pelaburan, Saham, Unit Amanah
Follow

Get every new post delivered to your Inbox.

Join 148 other followers