Pulangan PBIEF sebanyak 36.8% setakat Nov 2009

Perhatikan pulangan dana PB Islamic Equity Fund (PBIEF) sebanyak 26.8% bagi tempoh 2 Jan hingga 20 Nov 2009. Kadar yg agak menarik. Kita tunggu pulangannya bagi tahun 2010.

Dividen ASN3 5.5sen (Nov 2009)

Permodalan Nasional Bhd (PNB) mengumumkan dividen 5.5 sen seunit bagi dana Amanah Saham Nasional 3 (ASN3) untuk tahun kewangan berakhir 30 Nov (FY09).

Berdasarkan NAB dana ASN3 iaitu RM1.0729 seunit pada 19 Nov, agihan ini menghasilkan pendapatan sekitar 5.4%.

MPV termurah di pasaran

Proton hari ni mengumumkan model terbaru Exora Basic (B-Line) pada harga RM57,548 (Semenanjung Malaysia) dan RM60,148 ( Sabah dan Sarawak). Harga ini adalah “on-the-road price”.

Jadi, kalau anda masih belum membeli kereta, atau nak upgrade kpd MPV, ini mungkin pilihan yg boleh dipertimbangkan. Buat masa ni, kadar faedah untuk kereta nasional masih pada 3.75% setahun.

Perbandingan Dividen ASW2020 dan ASM

Kadar dividen Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW 2020) sejak 1999
2009 – 6.30
2008 – 7.00
2007 – 8.00
2006 – 6.80
2005 – 7.10
2004 – 7.00
2003 – 6.60
2002 – 7.25
2001 – 7.25
2000 – 8.80
1999 – 10.20

Kadar dividen Amanah Saham Malaysia (ASM) sejak 2001
2009 – 6.25
2008 – 7.80
2007 – 6.80
2006 – 6.75
2005 – 7.20
2004 – 7.00
2003 – 6.60
2002 – 7.00
2001 – 7.80

Tips Dapatkan RM100,000 dlm masa 5 – 9 tahun

Berapa lamakah yg diperlukan utk mengumpul wang sejumlah RM100,000? Dengan melabur dlm ASB anda perlukan sekitar 9 tahun. Macam mana caranya?

Buat masa ni, bank-bank sedang menawarkan pakej pelaburan ASB yg sangat menarik, dengan kadar faedah sekitar 4% (BLR-1.55). Jadi dengan menggunakan instrumen ini, anda boleh memohon pinjaman ASB sebanyak RM100,000 dan ambil tempoh yg paling panjang (kalau Maybank sehingga 25 tahun). Bayaran bulanan hanya sekitar RM530. Dengan jangkaan dividen ASB sekitar 7% setiap tahun. Pelaburan tadi akan menjadi lebih RM108 ribu pada tahun ke-9.

Pengiraanya adalah seperti berikut:

Dividen utk 9 tahun: (1.07^9 x 100,000) – 100,000 = RM83,400

Equity gain selepas 9 tahun: RM25,400

Jumlah: RM83,400 + RM25,400 = RM108,800

Modal: RM530 x 9 x 12 = RM57,240

Pengiraan di atas, tidak mengambil kira kos insurans, iaitu sekitar RM30 sebulan. Insurans ni sebenarnya satu kelebihan juga, kerana amaun perlindungan yg besar tapi kos yg sangat rendah.

Kalau nak lebih cepat, boleh buat pinjaman maksimum iaitu RM200,000 dan tempoh maksimum juga iaitu 25 tahun. Bayaran bulanan sekitar RM1,050. Dengan jangkaan dividen ASB 7% setiap tahun, wang anda akan terkumpul melebihi RM106 ribu pada tahun ke-5.

Jadi, jangan tunggu lagi. Selamat melabur.

Dana PBIEF beri pulangan 17% untuk tempoh 1 tahun

Setakat 16 September 2009, dana PB Islamic Equity Fund (PBIEF) yang diuruskan oleh Public Mutual memberi pulangan 17%, lebih rendah berbanding Indeks EMAS Syariah dengan pulangan 22% untuk tempoh 1 tahun. Lihat carta di bawah:

Pulangan Public Ittikal 1 tahun (hingga 10 Sep 2009) 20%

Carta di bawah menunjukkan pulangan Public Ittikal untuk setahun, 12 Sep 2008 – 10 Sep 2009,  ialah 20% mengatasi Indeks EMAS Syariah yang memberi pulangan 17%.

Dividen 2009 ASW2020 6.3%

Kelmarin, PNB mengumumkan dividen ASW 2020 sebanyak 6.3 sen seunit, bagi tahun kewangan berakhir 31 Ogos 2009. Kadar ini lebih berbanding 7 sen tahun lepas, kerana pertambahan saiz dana sebanyak 41% untuk tempoh 1 tahun lepas.

Kalau kouta ASB dah penuh, boleh lah simpan di ASW 2020 pulak.

Amanah Saham 1Malaysia dilancarkan

Malam tadi PM melancarkan Amanah Saham 1Malaysia. PNB tawarkan RM10 bilion. Banyak tu. Mula dijual 5 Ogos ni. Limit RM50K seorang. Tapi kalau selepas 30 hari masih tak habis. Boleh beli lagi, kpd sesiapa yg masih ada cash tu. Harga RM1 seunit. Tidak dinyatakan, harga ni tetap atau ikut pasaran ekuiti. Yg menariknya, semua pelajar undergraduate tahun pertama data 100 unit free.

Pinjaman ASB (ASB Loan) memberi pulangan melebihi 40%

Sebelum ini saya telahpun membuat analisa tentang untung rugi loan ASB ni. Dan kesimpulannya, saya lebih suka menyimpan sendiri.

Tapi dalam post kali ni, saya membuat kesimpulan berbeza berdasarkan senario ekonomi buat masa ni. Sejak April 2009, Maybank telah membuat pakej baru utk loan ASB iaitu kadar faedah 4.25% (BLR-1.3) dgn tempoh maksimum 25 tahun. Secara kasar, pakej tidak banyak beza dgn sebelum ni, tapi saya telah buat kajian selama beberapa bulan dan akhirnya saya membuat kesimpulan yang mungkin sukar diterima. Tapi hakikatnya, kajian ini adalah berdasarkan angka, dan angka adalah fakta.

Dalam analisa ini, saya ambil kes pinjaman RM100,000 utk tempoh 25 tahun. Kadar faedah 4.25% (BLR 5.55-1.3) dengan jangkaan dividen ASB 7% untuk 10 tahun berturut-turut. Berikut adalah analisa yg saya dapat.

Tahun	A: Bayaran bulanan RM541.74x 12	B: Modal principal 12 bulan	C: Dividen tahunan	D:Jumlah B+C	Kadar pulangan setahun (D/A)-A
1	$6,500.86	$2,295.22	$7,000.00	$9,295.22	43%
2	$6,500.86	$2,394.69	$7,000.00	$9,394.69	45%
3	$6,500.86	$2,498.47	$7,000.00	$9,498.47	46%
4	$6,500.86	$2,606.75	$7,000.00	$9,606.75	48%
5	$6,500.86	$2,719.72	$7,000.00	$9,719.72	50%
6	$6,500.86	$2,837.59	$7,000.00	$9,837.59	51%
7	$6,500.86	$2,960.56	$7,000.00	$9,960.56	53%
8	$6,500.86	$3,088.87	$7,000.00	$10,088.87	55%
9	$6,500.86	$3,222.73	$7,000.00	$10,222.73	57%
10	$6,500.86	$3,362.40	$7,000.00	$10,362.40	59%

Berdasarkan jadual di atas, tahun pertama memberi pulangan 43%, dan semakin bertambah sehingga 59% pada tahun ke-10. Modal principal adalah ekuiti atau pengurangan baki pinjaman yg kita bayar setiap bulan. Dividen akumulatif tidak diambil kira.

Setakat ni, saya belum jumpa lagi pelaburan yg risiko hampir zero tapi pulangan sangat tinggi. ASB loan adalah peluang yg tidak mungkin saya lepaskan kali ni.

Pengiraan ini tidak mengambil kira kos perlindungan insurans MRTA yg wajib diambil. Bagi saya, insurans MRTA ini adalah satu lagi peluang utk membeli insurans dengan kadar yg sangat rendah. Hanya sekitar RM10 sebulan, mengikut umur dan jantina. Lagipun kalau berlaku kematian, baki pinjaman akan dibayar sepenuhnya.

Risiko tetap ada apabila kadar faedah naik sehingga menyamai atau melebihi dividen ASB. Tapi buat masa sekarang saya agak yakin kadar BLR tetap pada kadar lebih rendah berbanding dividen ASB. Kajian saya menunjukkan, jika perbezaan kadar faedah dan dividen ASB adalah 1%, masih dapat pulangan 12% untuk tahun pertama. Perbezaan 2% memberi pulangan 29%. Tapi kalau sama, pulangan hanyalah sekitar 1%. Kalau kadar faedah melebih dividen ASB sebanyak 1%, kita rugi 10%.  Maknanya, untug rugi ASB loan ni, sangat bergantung kepada kadar BLR dan dividen ASB. Yg baiknya, jika BLR naik terlalu tinggi, kita boleh cancel loan, tidak perlu tunggu sehingga tempoh matang 25 tahun. Sebab tu, jadual saya hanya membuat anggaran sehingga tahun ke-10. Ambil tempoh maksimum untuk pulangan yg paling tinggi, ideanya utk kurangkan kos bulanan. Sebagai contoh kalau ambil 20 tahun sahaja, pulangan hanyalah 38% berbanding 43% (bagi tahun pertama).

Saya sendiri baru apply loan ASB buat pertama kali minggu ni. Ambil maksimum RM200,000 utk tempoh 25 tahun. Locking period 2 tahun, maknanya tahun ke-3 saya ada pilihan utk sambung atau cancel.

Selamat melabur.

PEMBETULAN
Terdapat pembetulan utk jadual di atas, kerana saya tidak mengambil kira potential dividen gain yg boleh diperolehi oleh modal principal. Jadual terbaru menunjukkan angka yg sangat berbeza secara drastik.

T	A:	B: Equiti gain	C: Dividen	D:B+C	E: Potential gain of B	F: Untung D-E	% Untung
1	$6,500	$2,295	$7,000	$9,295	$246.49	$9,048	39%
2	$6,500	$2,394	$7,000	$9,394	$407.16	$8,987	38%
3	$6,500	$2,498	$7,000	$9,498	$746.70	$8,751	35%
4	$6,500	$2,606	$7,000	$9,606	$1,284	$8,321	28%
5	$6,500	$2,719	$7,000	$9,719	$2,043	$7,676	18%
6	$6,500	$2,837	$7,000	$9,837	$3,045	$6,792	4%
7	$6,500	$2,960	$7,000	$9,960	$4,315	$5,644	-13%
8	$6,500	$3,088	$7,000	$10,088	$5,882	$4,206	-35%
9	$6,500	$3,222	$7,000	$10,222	$10,735	($512.85)	-108%
10	$6,500	$3,362	$7,000	$10,362	$16,761	($6,398.75)	-198%

Kesimpulannya, loan ASB ni, menguntungkan jika ambil maksimum period 25 tahun, tapi cancel pada tahun ke-6.